我国的多层次、多支柱养老保险体系由三个部分组成，也称三个支柱。第一支柱是基本养老保险，包括职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，采取社会统筹与个人账户相结合的制度模式，由国家、用人单位（集体）和个人共同承担，发挥保基本、兜底线的功能；第二

根据《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》 (国办发〔2022〕7 号)和《个人养老金实施办法》(人社部发 〔2022〕70 号)规定，参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，才可以参加个人养老金。已领取基本养老金的

在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以自愿参加个人养老金制度。

一是可以在基本养老保险的基础上，再增加一份积累，退休后再多一份收入，更好地保障老年生活；二是可以享受税收优惠政策；三是可以帮助个人理性规划养老资金；

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，采取个人账户模式，由个人缴费，实行完全积累，市场化运营，并与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接。

个人养老金产品由金融监管部门确定，并在国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333”，以及金融行业平台同日发布。个人养老金资金账户中的资金仅可以用于购买以上渠道发布的个人养老金产品，并通过正规渠

一是个人养老金产品经金融监管部门筛选后确定。二是部分产品（如公募基金和理财产品）降低了相应管理费用，更具优惠性。

个人养老金资金账户内的资金未购买个人养老金产品的，按照商业银行人民币活期存款挂牌利率和计息方式计算利息。

个人养老金产品，是指符合金融监管机构要求，运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的金融产品。包括 个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、 个人养老金公募基金产品、国债等。具体详询各商业银行。

不能，个人养老金资金账户仅允许购买个人养老金产品，且不能与商业养老产品相互转换。相关产品目录，可通过国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333”，以及金融行业平台等渠道查询。