2021年7月21日河源市银监分局中行河源分行上线《政风行风热线》

上线嘉宾：

河源银保监分局副局长：熊道恒

普惠金融科科长：邓丽

农村银行机构监管科科长：陈丽梅

中行河源分行党委成员、副行长：李俊仁

个人数字金融部主任：杨克运

消费金融中心主任：党海荣

河源银保监分局上线提纲

   一、今年上半年，河源银保监局结合党史学习教育和“我为群众办实事”实践活动，组织银行业保险业相继开展了“3•15”消费者权益保护宣传、防范非法集资宣传、打击治理电信网络新型违法犯罪活动、7.8保险公众日宣传等专题宣传活动。请问开展这些宣教活动主要会达到哪些预期目的?

   答：开展金融知识宣传是切实提升金融消费者素养，有效防范化解金融风险，保护金融消费者权益的重要内容，也是我分局党史学习教育以来为民办实事的重要内容。随着我国经济水平不断发展，老百姓运用金融工具进行财富管理的需求越来越高，但是另一方面，金融产品更加多样化、复杂化。与此同时，金融消费者的金融素养与风险防控意识却未必能跟上，为此我们想通过宣教活动至少达到以下三个目的：

   一是提升城乡居民金融素养和风险防范意识。我们希望通过金融宣传教育，不断提高城乡居民金融知识水平和金融风险防范意识，让广大人民群众了解到没有高回报、低风险的金融产品，高收益意味着高风险，金融消费者应清楚“保本高收益”就是金融诈骗。

   二是强化法治意识和契约精神。加大金融消费者保护政策宣传，让金融消费者知晓自己不仅依法享有财产安全权、依法求偿权，还有知情权、自主选择权、公平交易权、信息安全权等。消费者在购买金融产品时，应认真阅读合同，了解权利义务，审慎对待合同签署、风险测评和确认环节，不能闭眼签字，更不能随意让人代签。

   三是引导消费者树立理性投资、价值投资观念。应理清自身需求和可用资金，尽量长期投资，不宜一味追求赚“快钱”，还要懂得“不把鸡蛋放在一个篮子里”，适度分散风险。在实践中，承诺保证本金的金融产品收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金

   二、个体工商户在繁荣市场经济、扩大社会就业、方便群众生活等方面发挥着重要作用，做好个体工商户金融服务，是金融支持实体经济的必然选择。请问你们对个体工商户有哪些政策措施？

   答：截至6月末，个体工商户贷款余额80.02亿元，比年初增加11.43亿元，增长16.67%，高于各项贷款增速11.29个百分点。贷款户数达到14793户，比年初增长3799户；信用贷款余额6.62亿元，比年初增加4.07亿元，增长160%；中长期贷款59亿元，比年初增加6.64亿元，增长12.68%。

   分局将围绕保就业、保民生、保市场主体的总体目标，保持工作力度不放松，主要从以下几个措施，持续提升金融服务个体工商户质效：一是延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策，二是围绕普惠型小微企业贷款“两增”目标，持续加大个体工商户贷款投放，增加信用贷款支持力度，不断拓展贷款覆盖面。三是督促银行机构积极参与“银税互动”“信易贷”等信用信息服务平台，缓解银企信息不对称问题，改进业务审批和风险管理，提高服务长尾客户的效率。

   三、作为银行业保险业监管部门，你们是如何开展实施乡村振兴战略的？

   答：一是狠抓考核指标。对银行机构有一个硬性考核指标，保持涉农贷款余额比年初增长。截至6月末，全市涉农贷款余额634.68亿元，比年初增加39.92亿元，增长6.71%。法人银行机构整体完成增量考核任务，大中型银行分支机构超额完成半年度信贷计划。二是优化服务体制机制。指导7家银行机构建立专门服务乡村振兴的内设机构，从信贷审批流程、考核激励、费用安排等方面予以政策倾斜，持续完善“三农”金融尽职免责制度，14家银行机构建立“三农”金融尽职免责制度，免责人数合计420人，12家银行机构已将涉农信贷不良容忍度嵌入银行内部考核评价。三是推出特色金融产品。指导银行机构创新推出“乡村风貌贷”“民宿贷”等40余种乡村振兴主题产品，指导保险公司推出“生猪价格保险+期货”“乡村振兴保”及乡村民宿保险等保险产品，中华联合财险公司的“生猪价格保险+期货”已为128头生猪提供风险保障47.2万元，帮助养殖户抵御生猪价格下跌的风险。目前银行业三农领域的信贷产品有36个，保险业也推出“乡村振兴保”等产品。四是优化农村数字金融服务模式。科技赋能涉农金融，农行河源分行及多家农商行推出整村授信，利用科学的管理系统建立农户大数据网，实现批量获客，切实提高农村地区长尾客户的服务效率。目前已建立金融信用村22个，为10139户农户建立信息数据库，授信金额2.79亿元（5月末）。农险实现科技赋能，主要农险经营机构已实现承保理赔一体化，如人保财险“粤农保”APP实现线上验标、远程查勘定损工作；国寿财险“国寿i农险”APP融合承保、理赔、核保、核赔功能，实现手机端农业保险业务一体化。

   四、河源银保监分局作为河源地区银行保险机构的行业监管部门，指导辖内农合机构推出了“普惠金融户户通”工程，实现了普惠金融与乡村振兴有效衔接，请问什么是“户户通”，目前“户户通”在乡村振兴工作中取得了什么成效？

   答“普惠金融户户通”是辖内农商行通过对辖内农户进行数据采集、信用评定、核定授信等流程，努力做到“户户有账户、户户有信用、户户有授信、户户有理财、户户有服务”，探索一条地方农商行与当地政府、村（居）委会、企业、农户、股东合作多赢，一齐发展的农村金融新路子。年初，我们分局指导辖内农银机构推进普惠金融“户户通”，截至6月末，已累计走访农户4846户，建档4248户，授信评级2502户，走访企业5570户，建档4895户，授信评级649户，有效支撑辖内“三农”发展。指导辖内机构创新推出真猪贷、一村一品贷、乡村风貌贷、南粤家政、南粤技工、粤菜师傅、农户经营贷、悦农e贷等22种特色支农金融产品，累计发放贷款1852户，40936万元，为辖内“三农”提供多样化金融产品支持。并通过多种多样的形式支持“三农”发展，形成了四大户户通品牌。一是推动“民宿行业户户通”。与河源市民宿行业协会签订战略合作协议，配套专属贷款产品“民宿贷”，首期对40户挂牌民宿客户授信1500万元，目前用信2户，430万元。二是推动“电商户户通”。与河源市农业产业化龙头企业协会推进“电商户户通”，与运营平台“万绿河源”采取深度合作模式，为平台配套信贷、结算、支付等一系列金融产品服务，通过陆续走访平台近1100户商户，目前成功拓展手机银行1394户，悦农e付收银台104户，吸收存款及沉淀资金达4000万元，同时配套专属信贷产品“农旅贷”，目前已成功发放贷款9笔，金额2089万元。三是推动“商会户户通”。通过与河源市工商业联合会深入合作，推进“商会户户通”，期间累计走访商会重点企业达192家，召开优秀企业座谈会2次，对会员企业提供专属配套产品“商会贷”，目前综合授信人民币10亿元，发放贷款15笔，金额1.63亿元。四是推动“医护行业户户通”。对辖内医护人员推出“医护贷”产品，以普惠利率回馈医务人员，分片区组织员工到市区、各镇街医院开展营销，累计发放“医护贷”1424笔，金额达2.31亿元。截至6月末，累计走访农户4846户，建档4248户，授信评级2502户，走访企业5570户，建档4895户，授信评级649户。除此之外，还指导辖内机构创新推出真猪贷、一村一品贷、乡村风貌贷、南粤家政、南粤技工、粤菜师傅、农户经营贷、悦农e贷等22种特色支农金融产品，累计发放贷款1852户，40936万元，为辖内“三农”提供多样化金融产品支持，有效支撑辖内“三农”发展。

   中行河源分行上线提纲

   一、请你介绍中国银行在“我为群众办实事”实践活动中，具体开展了哪些方面的工作？

   答：中国银行河源分行牢牢把握“学党史悟思想办实事开新局”要求，从支持地方经济发展、服务群众金融需求、履行社会责任等方面扎实开展“我为群众办实事”实践活动。

   一是全力支持地方经济发展。河源中行始终牢记金融使命，贯彻国家方针政策，以服务地方发展为己任，紧密对接河源“十四五”规划，主动融入当地经济发展大局，全力以赴支持河源经济发展。一是持续加大信贷投入。截至今年6月末，我行各项贷款余额130亿元，与去年同期对比净增15亿元；贷存比高达165.55％，在当地商业银行中名列前茅。其中，共为236家中小微企业及企业主提供了总额超12亿元的信贷支持。二是持续加快信贷创新。我行积极开展政银企合作，创新融资担保方式，引入科技局风险分担机制，大力推进知识产权质押融资，切实解决中小企业融资难、融资贵的问题。三是持续实施让利降费措施。主动减免银行承担评估费、抵押登记费等费用，并实施降低贷款利率，缩短放款时间等优惠政策，助力解决小微企业融资难、融资贵问题。

   二是致力于提高金融服务水平。中国银行始终以客户为中心，把客户需求放在首位，不断提高金融服务能力，致力于为客户提供高效、便捷、优质的金融服务，增强客户体验。一是持续加强文优服务管理。从人力配置向网点倾斜、优化柜台服务、提升业务技能、加强厅堂环境管理等方面抓好服务管理，做到文优服务专心、专注、专业，实现服务质效的提升。同时，坚持做好疫情常态化防控，每日对大堂设施设备进行消毒清洁，对到店客户做好体温检测，力求让每位客户都有舒适、放心的服务体验。二是持续推进数字化金融改造。所有网点均配置智能柜台，并推出现金版智能柜台、移动版智能柜台，常见业务都能在智能柜台办理，省时省力，提高了客户体验。同时，我行智能终端渠道全面对接政务服务平台，为广大居民提供便捷的政务服务。另外，我行推出“适老化”服务，为老年人客户提供绿色通道、智能终端新增长者版模式，为老年人客户提供便利。三是持续加快物理服务渠道建设。为延伸服务触角，更好地服务河源全境，近年来我行陆续设立了紫金支行、龙川支行、东源支行，接下来，我行将在11月左右设立和平支行。

   三是持续履行好社会责任。（一）、广泛开展金融知识和宣传教育活动。今年以来，我行开展了3•15银行业消费者权益保护教育活动、“普及金融知识，守住‘钱袋子’”活动，以及防范非法集资宣传月等活动。上半年，我行通过多种渠道开展宣传教育20余场次，受众近2万人，以实际行动提高金融消费者对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力。（二）、主动支持公益活动。依托“公益中行”平台，发动全辖员工通过平台购买农村农副产品，助力农村发展。广泛发动员工开展志愿活动，截至6月末，我行共有67位员工加入志愿服务队伍，累计参与志愿项目676个。

   二、金融业务线上化是现在的发展趋势，中行主要有哪些线上贷款产品可以满足广大企业和群众融资需求？如何申办？

   答：我行持续加强普惠金融产品创新，推进线上信贷业务发展，简化申贷用贷流程、提高业务办理效率，满足小微企业多样化的融资服务需求。目前，以企业为申请主体的线上融资产品我行主推下面几种：

   一是信用贷。最高授信100万元，适用于白名单准入小微企业。申请方式：开通我行网银，由客户自主在网银申请及提款。

   二是银税贷。最高授信300万元，适用于纳税等级B级以上小微企业。申请方式：通过银税互动平台授权予我行，开通我行网银，由客户自主在网银申请及提款。

   三是抵押贷。最高授信1000万元，适用于可提供源城区住宅或别墅作押品的小微企业。申请方式：先由客户提供营业执照、股东身份证明、产权证明及财务报表，开通我行网银，由客户自主在网银申请及提款。

   另外，我行针对个人经营贷款，推出线上随借随还功能，额度最高50万元，客户可在我行手机银行上自主提款，自主支付，可随借随还，非常方便。针对个人客户推出“中银E贷”消费贷款，从申请、到提款、还款全程都在线上进行，方便快捷。以上具体操作可咨询我行工作人员。

   三、去年以来，在国家相关部委的统一部署下，相关部门、电信运营商、银行机构开展了“断卡行动”，从源头上堵截涉诈账户，电信网络诈骗案件大幅下降，但电信网络欺诈形式层出不穷，中行在反电信网络诈骗上有哪些举措？有哪些方面需要提醒广大市民？

   答：一是营业网点内强化宣传管理。营业网点每天不间断播放“断卡”行动宣传视频，LED电子显示屏每天滚动播放“断卡”行动宣传标语和口号；对每一位办理银行卡的客户都做好充分的风险提示。

   二是开展进社区、工厂学校宣传活动。我行通过成立宣传小分队、开展反电信诈骗宣传员、联合青年志愿者等形式，定期开展“断卡”行动宣传进学校、进社区、进农村、进工厂、进企业等活动，有针对性地向学生、城乡居民、企业人员、工人等特定社会群体宣讲开展“断卡”行动宣传，提升不同群体对“断卡”行动的认知度。

   三是把好开户关。我行对每位临柜开户的客户都做好风险提示和尽职调查工作，对于存在可疑情况，我们对客户善意提醒，协助客户堵截诈骗行为。

   四是每月向客户推送防范电信诈骗短信，提醒客户防范诈骗。中国银行河源分行提醒广大市民：不出售、不出租，安全用卡，远离犯罪。不听不信不转款，共同打击电信诈骗。

   四、在以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局下，中行如何发挥金融机构对终端消费的促进作用，不断提升群众对消费金融服务的满意度？

   答：中国银行牢牢把握“扩大内需”这个战略基点，顺应消费升级新趋势，致力于满足广大客户消费金融需求，不断完善与消费新业态相适应的产品服务体系，已形成了以汽车消费金融、住房衍生消费金融、民生消费金融三大品牌为主的消费金融服务，目前主推购车分期、车位分期、家装分期、优客分期等深受市场青睐的消费金融产品，覆盖了市民的购车、装修、买家具、教育、婚庆等日常消费需求，在改善居民生活质量、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用。