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9月4日 人行河源市支行 广发行河源市分行
日期:2019-09-09 00:00:00   来源:河源市   作者:本站编辑   阅读人次:   
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人民银行河源市中心支行行风热线访谈问题

201994

 

    一、“访百万企业 助实体经济”专项行动工作开展情况

20192月,为进一步推动贯彻落实党中央国务院、人民银行和银保监会深化民营、小微企业金融服务决策部署和政策措施,扩大金融服务可及性,促进金融与实体经济良性互动发展,在人民银行广州分行和广东省银保监局的统一部署和指导下,人行河源市中心支行会同河源银保监分局、市金融工作局,联合开展深化民营和小微金融服务“访百万企业 助实体经济”专项行动,争取用10个月时间,组织全辖17家银行机构走访我市3万家以上暂无银行机构授信的非存量企业,了解融资需求,宣讲金融政策,提供金融服务。自228日人行河源市中心支行召开全市“访百万企业 助实体经济”专项行动部署会之后,我市市各级人民银行、各银行机构迅速行动,积极采取各种措施,完善工作机制,全力推动“访百万企业 助实体经济”专项行动取得实效。据统计,截至20197月末,全市银行机构已累计走访企业3.28万家,首访非存量企业2.77万家,走访中获得有融资需求企业2280家,已放款企业336家,贷款金额30.23亿元,贷款加权平均利率为5.46%;任务完成度88%,面访率56%,贷款落地率35%。在广东19个地市中,河源市“访百万企业 助实体经济”专项行动任务完成等方面的排名靠前。

 

    二、取消企业银行账户许可政策

银行账户是社会资金运行的起点和终点,银行账户管理有序对维护社会经济秩序至关重要。20181224日,国务院常务会议决定在全国分批取消企业银行账户开户许可。按照人民银行总行、广州分行工作部署,河源市已于今年428日起取消辖区企业银行账户许可。

1.取消企业银行账户开户许可将为企业带来哪些好处?

取消企业银行账户许可是为了深入贯彻落实党的十九大精神和党中央、国务院“放管服”改革要求,进一步转变政府职能,简政放权的一项惠民措施。取消企业银行账户许可后,境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户在银行业金融机构办理基本存款账户、临时存款账户业务,由核准制改为备案制,人民银行不再核发开户许可证。取消企业银行账户许可有利于简化企业开户流程,大大缩短时间。以前企业开立基本存款账户,需先去银行办理开户申请,银行再提交央行核准,央行核发“开户许可证”后才算正式开户,开户后3个工作日账户才能对外支付。取消这一许可后,省去了银行向央行分支机构提交与核准的两个环节,只需向银行递交开户材料即可,大大节省了企业开户时间。

2.我们这一次的取消银行账户的许可是否是意味着今后的银行账户是都不再需要行政许可了吗?或者说我们这一次取消企业银行账户的许可,它的具体范围是如何确定的?

根据国务院的决定,这次取消的是一般企业开户许可,一般企业怎么理解呢?具体就是包括境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户,在银行业金融机构办理基本存款账户、临时存款账户,由核准制改为备案制,人民银行不再核发开户许可证。为了促进国库管理制度改革顺利实施,更好地贯彻收支两条线的管理要求,防止一些行政机关和法人单位藏匿和挪用预算基金,对行政机关、事业单位、社会团体等其他单位开立银行存款账户仍然执行原有规定。行政机关、实行预算管理的事业单位开立基本存款账户、临时存款账户、专用存款账户,经财政部门批准,并由人民银行进行核准。人民银行定期与财政部共享财政预算单位银行账户信息,这样我们共同来形成监管合力。

    3.取消企业银行账户开户许可的总体要求是怎么样的呢?

总体来说是“两个不减、两个加强”:企业开户便利度不减、风险防控力不减,优化企业银行账户服务要加强、账户管理要加强。

根据国务院“放管服”改革有关“放管结合”精神和国务院常务会议有关强化银行账户管理职责的要求,中国人民银行在取消企业银行账户许可同时,加强企业银行账户管理。其中,为防范不法分子冒名开户,保护企业合法权益,企业开立基本存款账户时,银行将向企业法定代表人(单位负责人)核实企业开户意愿,请企业法定代表人(单位负责人)配合相关工作。

 

三、个人信用报告改版情况

1.个人信用报告如何查询?

信用记录几乎影响到个人每一项重大经济活动。如今,市民开始越来越关注自己的信用记录情况,对信用记录的了解需求日益增多。那么,如何查询自己的个人信用报告?

目前,个人征信报告有两种查询方式。一是现场查询,个人可以亲自向所在地的人民银行申请查询信用报告。个人亲自申请查询信用报告的,应提供本人有效身份证件原件供查验,并留有效身份证件复印件备查,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,交由人民银行工作人员进行查询;另外,现场也有自助查询机供个人自助查询,以节省排队时间。二是互联网查询。市民可登陆个人信用报告查询网址https://ipcrs.pbccrc.org.cn,按照要求进行用户注册、身份验证、用户激活等操作后,即可在网上提交查询申请,在接到查询码短信反馈后,便可登录网站查看自己的信用报告。

    2.目前征信系统升级优化进展情况如何?优化升级后的征信系统有哪些变化?

目前征信系统升级优化工作仍在进行当中,并无明确的上线时间表。金融机构和社会公众查询的信用报告目前暂没有变化,不是所谓的新版信用报告。此次征信系统的优化升级,重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理等,努力提高运行和服务效率,为金融机构、社会公众等提供更好的征信服务。新版信用报告的改进,主要在优化界面展示、提升可读性方面做了调整。拟推出的新版信用报告与目前的信用报告版本相比,增加了一些信息,如:个人基本信息中增加了国籍等信息,信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。另外,新版信用报告的信息更新频率将进一步提升,信用报告的展示方式也进行了部分优化。

    3.征信系统采集个人水费、电费和话费等公用事业缴费信息吗?新版信用报告对个人经济生活会产生什么影响?

    目前,征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息。仅就本次升级而言,由于升级前后向征信系统报送数据的机构和数据种类没有大的变化,因此,对个人经济生活的影响不会发生太大变化。

    4.个人信用报告打印可以提前预约吗?预约流程包括哪些?

目前,在中国人民银行河源市征信中心查询个人征信报告,主要有非预约查询和预约查询,一般在人流量较大时,对于有提前预约的客户优先开通绿色通道,减少现场等待或者排队时间。

以下是预约流程:

1.在微信收索“广东征信预约”小程序或者扫描二维码预约。

2.点击【小程序】,进入“广东省征信查询预约微服务”首页,然后点击【本人查询】。

3.进入“个人预约”界面,选择预约打印征信报告地点并填写个人信息,然后点击【立即预约】。

4.在收到预约成功短信提醒后,按照预约时间到指定地点现场打印征信报告即可。

    5.最新的征信服务收费标准有何变化?

按照《征信业管理条例》和《国家发展改革委关于进一步降低中国人民银行征信中心服务收费标准的通知》的最新要求,中国人民银行征信中心自201981日起执行最新的征信服务收费标准,具体如下:

商业银行等机构查询企业信用报告基准服务费标准由每份40元降低至20元,查询个人信用报告基准服务费标准由每份4元降低至2元,实际收费标准根据用户机构向征信系统提供的数据量和查询量计算确定。

农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、小额贷款公司、消费金融公司、融资租赁公司、融资性担保公司、民营银行、独立法人直销银行等10类金融机构查询企业和个人信用报告实行优惠收费标准。上述享受优惠政策的机构查询企业信用报告收费标准由每份15元降低至10元,查询个人信用报告收费标准继续维持每份1元。

个人柜台现场查询自身信用报告,每年前2次免费,自第3次起每次收费10元,不另行收取纸张费、打印费等其它费用。个人通过互联网查询自身信用报告免费。

应收账款质押登记收费标准由每件每年60元降低至30元,变更登记、异议登记收费标准由每件每次20元降低至10元,查询登记信息免费。

 

四、新版第五套人民币发行

1.新版人民币有何变化?

中国人民银行2019429日对外宣布,决定于830日起发行2019年版第五套人民币50元、20元、10元、1元纸币和1元、5角、1角硬币。在保持现行第五套人民币主图案等相关要素不变的前提下,新版提高了票面色彩鲜亮度,优化了票面结构层次与效果,提升了整体防伪性能。主要为适应人民币流通使用的发展变化,更好地维护人民币信誉和持有人利益,提升人民币整体防伪能力,保持第五套人民币系列化。

    与现行第五套人民币纸币相比,新版的50元、20元、10元、1元纸币调整了正面毛泽东头像、装饰团花、横号码、背面主景和正背面面额数字的样式,增加正面左侧装饰纹样,取消正面右侧凹印手感线和背面右下角局部图案,票面年号改为“2019年”。在硬币方面,新版1元、5角硬币调整了正面面额数字的造型,背面花卉图案适当收缩。

2.新版第五套人民币5元纸币为何未发行?

为提高人民币防伪能力和流通寿命,目前央行选择面额较低、流通量较小的5元纸币进行相关新技术的应用研究,5元纸币发行工作另做安排。

3.防伪技术哪些方面进一步提升?

在现行第五套人民币纸币防伪技术基础上,新版50元、20元、10元纸币增加光彩光变面额数字、光变镂空开窗安全线、磁性全埋安全线、竖号码等防伪特征,取消全息磁性开窗安全线和凹印手感线,50元纸币取消光变油墨面额数字,1元纸币增加磁性全埋安全线和白水印。总体看,应用的防伪技术更加先进,布局更加合理,整体防伪能力较现行纸币有明显提升。

举例来说,2019年版第五套人民币50元、20元、10元纸币票面中部印有光彩光变面额数字,改变钞票观察角度,面额数字颜色出现变化,并可见一条亮光带上下滚动。

硬币方面,2019年版第五套人民币1元硬币保持1999年版第五套人民币1元硬币外缘滚字不变,增加隐形图文特征,防伪性能明显提升,公众更易于识别真伪。其中,在2019年版第五套人民币1元硬币正面面额数字轮廓内有一组隐形图文“¥”和“1”。转动硬币,从特定角度可以观察到“¥”,从另一角度可以观察到“1”。

4.现金会被移动支付替代吗?

人民币是我国的法定货币,这几年多元化支付手段,对现金存在明显的替代作用,但是现金在长期内会存在。未来在很长一段时间内,现金还是公众能够普遍接受的最基础的支付手段。

近年来,部分机构炒作“无现金”概念、部分新零售企业为推广APP拒绝现金收付款等现象引起社会广泛关注。20187月,央行出台整治拒收现金公告,进一步规范社会经济主体对支付方式的选择和应用。

 

五、金融消费权益维权途径

    消费者在办理或使用金融业务、金融产品过程中,认为受遇不公平待遇甚至自身合法权益被侵犯时,该如何申诉维权呢?

可以有如下途径:(1)向河源市金融消费权益保护协会投诉,投诉电话为123633665023。(2)向当地金融监管部门,如人民银行、银保监局等投诉。(3)拨打“12345”政府服务热线进行投诉。(4)直接向金融机构咨询或投诉,对相关金融机构处理结果不满意的,可再采取前面所述三种方式进行投诉。需要申请调解的,还可以向河源市金融消费权益保护协会的内设机构即河源市金融消费纠纷人民调解委员会申请调解。

 

    六、河源房贷政策如何?

    1.首套房房贷政策

    按照《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》(银发〔201626号)要求,经广东市场利率定价自律机制讨论决定,我市居民家庭首次购买普通住房(一般指建筑面积在144㎡以下的住房,若当地对普通住房有明确规定的按当地规定执行,下同)的商业性个人住房贷款,最低首付款比例为25%,利率在2019108日前应不低于同期基准利率的0.7倍,自2019108日起新发放首套房个人住房贷款利率不得低于最近一期相应期限的贷款基础利率(Loan Prime Rate,简称LPR,具体首付比例和利率由商业银行根据借款人信用状况和还款能力等合理确定。

这里的“首次购买”是“认房又认贷”。对居民家庭名下无房,但经查有已结清购房贷款记录;或者是第一次无贷款购过房的,再次申请商业性个人住房贷款的,不能认定为“首次购买”,贷款最低首付款比例为30%

    2.二套房及以上房贷政策

    对拥有1套住房不管相应购房贷款有无结清的居民家庭,为改善居住条件购买普通住房再次申请的商业性个人住房贷款,最低首付款比例为不低于30%,贷款利率2019108日前为不低于基准利率的1.1倍,108日后二套个人住房贷款利率不得低于最近一期相应期限的贷款基础利率(LPR60个基点。具体首付比例和利率由商业银行根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。

在我市两次贷款购过房(购房贷款均结清),再次贷款购买第三套及以上住房,应由银行机构根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平,现各银行机构基本已停贷。该情况不符合“首次购房”,不可套用“首次购房”的最低首付款比例。

3.贷款基础利率(LPR)改革后个人住房贷款利率如何定价? 

改革后,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款基础利率(LPR)为定价基准加点形成。其中,贷款基础利率(LPR)由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求,综合贷款风险状况,在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定,整个合同期限内都固定不变。

4.贷款基础利率(LPR)改革后对于居民家庭有什么影响?  

虽然定价的基准有所改变,但由于基准利率只是最低利率要求,实际利率是由商业银行根据借款人的信用状况和还款能力以及市场供求关系等合理确定。因此,实际个人住房贷款利率水平不会受到贷款基础利率(LPR)改革的太大影响,近期将保持稳定,不会因贷款基础利率(LPR)改革出现利率上升和下降。目前,河源辖内各银行机构的首套房贷实际贷款利率一般在基准上上浮20%-30%左右,二套房实际贷款利率一般在基准上上浮30%-40%左右。改革后,实际利率水平仍将保持稳定,与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。

 

 


 

2019年行风热线资料(主持人问答)

一、普惠金融发展情况

    主持人:我们知道,我们国家非常重视普惠金融的发展,特别关注小微企业、农民、城镇低收入人群的金融服务需求,请陈行谈谈广发在这方面的工作情况。

    答:为积极响应国家关于普惠金融的号召,我们着重加强了小微企业服务,在政策、产品和服务上进行倾斜。

政策方面,小微企业可享受审批快、利率低的政策,我行优先受理小微、民营、绿色企业业务申请,给予小微企业相对较低的利率,同时我行可为企业承担或减免企业评估费、抵押登记费、电子渠道工本及手续费,以此来降低小微企业融资成本。

产品方面,我们总行充分发挥了股份制银行的灵活性能,不断创新小微企业标准化产品,推出了“银税通”、“快融通”、“企业通”、“政银通”、“政采贷”、“电商贷”、“法人按揭”、“抵押易”等各种产品。同时针对中小微企业票据贴现业务需要,我行创新推出在线“E秒贴”、“E秒开票”等业务,企业在线就可以办理贴现及开票等业务,而且资金可实时到账,大大提高了企业资金的使用效率。

服务方面,我们除了给予优先审批政策之外,对内也加强了客户经理团队管理,将客户服务纳入客户经理绩效考,规范、约束客户经理行为,对客户服务效率、服务质量提出明确要求。同时要求信审客户经理和风险经理实行平行作业,一起参与贷前调查、共同完成信贷调查报告,从而简化了审批流程并减少沟通时耗,以此来提高审批效率,提升客户服务体验。

  

二、提升客户服务情况

    主持人:我们知道,随着人民生活水平的提高,服务已经成为行业竞争力的重要体现,我们也知道,广发作为最早入驻河源的股份制商业银行,在服务客户方面也是有一些特色的做法,下面请陈行跟我们谈谈这方面的情况。

    答:在服务客户的长期实践中,我们不断总结提升,始终以客户为中心,致力于提升客户服务体验,提供优质、高效、便捷的金融服务。

一是深化网点转型,打造智能网点。通过优化改造,目前我行所有网点都铺设了智能机具,可为客户带来“自助+智能”的全新感受,服务效率大幅提升。以智汇柜台服务为例,客户借记卡开卡只需要5分钟,耗时是传统柜面服务的一半;网上银行开户只需3.5分钟,比柜面缩短2/3的时间;信息变更只需6分钟,时间是柜面服务的1/4

二是升级手机银行,提供便捷服务。升级后的4.0版本的手机银行,除了具备传统查询、转账、购买理财等功能外,增添了许多科技技术,增加了语音识别、人脸识别新技术,客户通过语音就可以实现转账等功能,同时还增加了油卡充值、机票购买、电子社保卡、生活缴费、税费缴纳等功能,为客户生活带来了极大的便利。

三是提供个性化增值服务。为不同层级、不同人群提供个性化增值服务是我们的特色服务之一,目前我们打造了财富管理沙龙、少儿财商教育、臻趣乐活体验等三大活动系列,为不同层级客户提供金融知识普及、少儿财商教育、品质生活、户外活动、手工体验、广发悦读日等丰富多彩的服务活动,将客户服务与百姓美好生活需要结合起来,提升客户尊贵服务体验。

 

三、高端客户服务情况

主持人:为加快建设生态河源、现代河源两个河源建设,市委市政府近几年高度重视高端人才引进,不知道咱们银行在高端人才方面有没有相应的服务?

:高端客户具有高素质、高金融需求的特点,针对这一特点,我们广发不断调整服务策略,以满足高端人才的金融需求,下面主要从财富管理和信用卡两方面跟大家分享一下广发的服务情况。

在财富管理方面,针对高端人才的财富管理需求,我行主要提供两方面的特色服务,一是智能财富体检服务,二是智能化财富管理服务平台。所谓智能财富体检服务,就是通过对客户进行家庭和资产状况方面的测评,为高端人才提供一份专属的关于客户家庭财富健康状况的评价报告。智能化财富管理服务平台是通过我行自主研发的服务平台,可为高端人才实现“智能资产配置”服务,根据客户个性化需求提供一揽子综合金融解决方案,优化客户服务体验,最终实现为客户的财富保值增值的目标的重要服务工具,也将为满足高端人才的金融需求打下良好的基础。

    在信用卡方面,我们今年也为高端人士特别开发了广发无限钻石卡,该卡是全球认证的VISA无限卡,拥有的权益非常多,可无限次使用机场高铁贵宾、2000万的旅行意外险、网点优先特权、多倍积分、银联钻石卡、VISA无限卡专属权益等服务。为更好地增强客户体验感,我行提供了在1130日前申请首年免16000的年费,每月刷满4笔可免次年年费的服务。


四、在打造智慧城市方面

    主持人:早在2014年,国家发改委就联合七部委发布了《关于促进智慧城市健康发展的指导意见》,提出了我国智慧城市的主要目标是到2020年建成一批特色鲜明的智慧城市。2019年中央政府工作报告对商事、制造业、交通行业、招投标、学校、医院等行业提出改革要求,智慧城市就是让各行各业享受到科技带来的便利,我也听说广发银行推出了智慧城市服务方案,这是怎样的一个方案?河源本地落地情况怎么样呢?请陈行为我们讲讲。

    :广发银行主动顺应时代变革,发挥“智慧金融”优势,致力打造“广发中国”的智慧城市服务,20196月,我们总行正式发布了“智慧城市”综合金融服务方案,该方案以金融科技创新为基础,以“金融+产品+场景”为抓手,围绕“善政、惠企、利民”三个着力点,整合广发银行的产品和服务,创造性推出“智慧党务”“智慧地产”“智慧医院”等12个行业金融业务,大力助推“智慧城市”建设,为政府、企业、个人提供智能金融服务。

以“智慧医院”为例,该业务从诊疗流程优化、医院运营管理、医院金融服务等方面入手,在帮助医院构建智能终端、掌上就医新模式,提升医院信息化管理水平的同时,疏导就医资源、缓解医患纠纷。2018314日,广发银行河源分行与河源市人民医院举行了“智慧医院”项目签约仪式,正式启动“智慧医院”项目,协助医院布设智能终端、开发应用系统,项目建成之后,可实现线上挂号、线上诊疗、线上缴费等多种应用,为患者提供便捷的就诊服务。

除智慧医院外,广发银行河源分行积极推进了“慧收款”业务,建立统一缴费平台帮助居民自主缴费,在网点铺设自助设备,为市民提供7x24小时天然气自助充值服务,为市民生活提供快捷、安全的金融服务。

未来,广发银行河源分行将继续以“智慧”为引领,积极在本市落地智慧金融服务,以优质服务助力智慧城市建设,与客户共创美好未来。  

  

五、谈谈广发信用卡发卡情况

    主持人:我们知道,广发信用卡作为国内发行的第一张标准信用卡发行,自发行24年来一直保持着稳健强劲的发展势头,稳居国内发卡行第一梯队,成为国内响当当的信用卡品牌,那么在河源本地,广发卡发卡情况怎么样呢?竞争优势明显吗?

    答:谢谢主持人对我行信用卡的高度评价,目前广发卡在全国发卡已突破6000万张,每20个中国人就有1个人拥有广发信用卡;在河源,广发信用卡发卡超过32万张,每3个市民就有2个人拥有广发信用卡,发卡量稳居同业之首。为更好地服务持卡人,提升客户体验,我行近年来坚持以客户为中心,以创新+服务为理念,一是加大优惠商户规模。目前我行共签约优惠商户有185户,合作行业覆盖餐饮、手机通讯、家电、车险等方面;二是做强场景经营。为适应市场变化,广发卡优惠活动全面升级至“发现精彩”广发卡官方APP里面参与,在河源地区首推以线上支付线下体验的模式,加强无卡支付、代金券等创新场景应用;三是创新市场活动。我行每季、每周都会持续开展各类主题活动,如大家耳熟能详的逢周五广发卡分享日大牌五折/买一赠一、平日天天优惠、购买手机、家电、车险等享三零分期,此外,从去年开始,我行在当地各大商圈推广城市之心精彩商圈·欢乐不止5折活动,活动形式有美食享半价、购物抢百元、新户赠百元等,效果很好,很受持卡人的欢迎,真正秉承了以客户为中心的服务理念,始终以惠及广大市民为出发点。与同业相比,广发卡的存量及活跃率在当地排名第一,保持了较好的竞争优势。

 

六、ETC优惠情况

    主持人:随着国家加大对ETC通行的投入,以及全面取消省界收费站等政策,ETC出行的巨大市场已成为商家必争之地,听说你行也对车主客户提供了很多便民措施。

    :为响应国家号召,满足客户需求,现我行在广发车主精英白金信用卡及广发车主金普卡基础上加载ETC功能,通过互联网线上免费申请模式,简化客户领取流程,优化客户体验,同时通过不同车主类活动叠加,比如:100公里免费道路救援服务;加油最高6%返现 、5倍积分奖励 、高速通行费最高76折等权益,且免费赠送高额意外保险,满足不同车主客户的需求。