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6月5日 市银监分局 人行河源市中心支行
日期:2019-06-17 00:00:00   来源:河源网络广播电视台直播平台   作者:本站编辑   阅读人次:   
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银监分局——小微企业贷款政策解析

1.Q:小微企业指的是哪一些,符合哪些标准才属于银保监会统计范畴内的小微企业?

A:小微企业的概念是指,符合国家统计局认定的小型企业、微型企业、个体工商户和小企业主。

 

2.   Q:银保监会对小微企业出台过哪些政策,最新的政策有哪些考核要求?

A:银保监会在缓解小微企业融资难、融资贵出台了很多政策,比如“六项机制”、“四单原则”、“两禁两限”、“无还本续贷”、“三个不低于”等等。2019年,银保监会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》(银保监办发〔201948号),优化“两增两控”总体目标。要求强化对“两增”目标的考核,加强对“两控”目标的监测和指导。

“两增”指的是“单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款(以下简称“普惠型小微企业贷款”)较年初增速不低于各项贷款较年初增速,有贷款余额的户数不低于年初水平”。“两控”指的是合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本(包括利率和贷款相关的银行服务收费)水平。巩固2018年银行业小微企业贷款减费让利成效,继续将普惠型小微企业贷款利率保持在合理水平。

 

3.   Q:河源银行业对小微企业的支持情况大致如何?

A:辖内银行机构通过开办特色小微贷产品、简化手续等方式,不断完善小微企业金融服务,努力实现“两增两控”目标。截至一季度末,小微企业贷款438.97亿元,比年初增长5.62%。辖内8家法人银行机构普惠型小微企业贷款同比增长27.85%,高于各项贷款增速17.54个百分点;一季度新发放贷款平均年化利率为8.04%,同比下降0.37个百分点。

 

4.Q:是否有相关政策规定缓解小微企业到期还贷压力?

A:银保监会要求各银行业金融机构要加大续贷政策落实力度,在守住风险底线的基础上,加强续贷产品的开发和推广,简化续贷办理流程,支持正常经营的小微企业融资周转“无缝衔接”。

“无缝衔接”主要指的就是无还本续贷,就是为了解决小微企业临时资金周转不过来,也就是解决小微企业的“倒贷”问题20147月,银监发36号文就对无还本续贷做出了规定。对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求,又临时存在资金困难的小微企业,经其主动申请,银行业金融机构可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审。

银行业金融机构同意续贷的,应当在原流动资金周转贷款到期前与小微企业签订新的借款合同,需要担保的签订新的担保合同,落实借款条件,通过新发放贷款结清已有贷款等形式,允许小微企业继续使用贷款资金。所谓的无还本续贷,也就是贷款到期后,小微企业不用花费1分钱,直接办理续贷偿还本金。通过直接续贷,省去了还贷再申请贷款的审批时间,解决了这段时间内企业为了归还贷款而产生的资金成本问题。

 

5.Q:小微企业申请办理“无还本续贷”要符合哪些条件?

    A:小微企业要符合5个条件,经银行业金融机构审核合格后可以办理续贷:一是依法合规经营;二是生产经营正常,具有持续经营能力和良好的财务状况;三是信用状况良好,还款能力与还款意愿强,没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为;四是原流动资金周转贷款为正常类,且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准;五是银行业金融机构要求的其他条件。

 

6.银保监会郭树清主席在两会答记者问时提到,银行业要形成对“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化,银保监会制定哪些政策帮助我们河源的银行业进一步构建这种信贷文化呢?

A:银保监会要求银行业金融机构内外合力,通过完善银行内部尽职免责机制,形成“敢贷”氛围;通过完善考核机制,实施精准补偿激励,形成“愿贷”内生动力;多措并举,丰富信贷产品,因地制宜优化信贷政策,提升“能贷”能力。保险业要提供更灵活的企业贷款保证保险服务,为企业获得融资提供增信支持,让“放贷”的氛围、“愿贷的动力、“能贷”的能力和对企业的增信支持成为银行保险业信贷文化的重要内涵。

为确保政策的贯彻落实,银保监会重点明确了对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件,要求各银行业金融机构提高制度执行力,切实将尽职免责制度落实到位,以进一步消除基层顾虑,减少机构内部服务小微企业的“负能量”,让基层人员做到明明白白放贷,安安心心尽责。

 

    7.Q:如何构建河源良好的金融生态?

A:一是企业要想方设法提高生产经营效益,努力做到生产经营良性发展,以保证贷款的良性循环;二是诚实守信,企业始终都要有借债还钱的观念,坚决杜绝恶意拖欠银行贷款的问题出现;三是完善征信体系,监管部门、司法机构和银行机构通过建立黑名单等方式,协同打击恶意逃废债行为。

 

 

农发行河源市分行行风热线上线提纲

 

1、主持人:钟行长,我们知道农发行是我市唯一一家农业政策性银行,但是很多老百姓对农发行的性质和业务特色都不是非常了解,在这里您能不能跟我们的观众朋友对农发行作一下简单的介绍。

钟行长:中国农业发展银行是直属国务院领导的农业政策性银行,以国家信用筹集支农资金,为农业农村重点领域和薄弱环节建设提供融资服务,发挥金融支农主力军作用。农发行每年投放大量优惠资金支持河源乡村振兴和农业农村优先发展。2018年,累计投放支农贷款16亿元,其中:粮油贷款4亿元,支持收储粮油11万吨;投放中长期项目贷款12亿元,支持农村交通、新型城镇化、棚户区改造等9个重点项目,补齐农村基础设施及公共服务短板。

截止2018年末,各项贷款余额54亿元,比年初增加11亿元,增幅26%;其中,中长期项目贷款余额47亿元,在全市17家金融机构支持地方重点项目建设中名列前茅,贷款加权平均利率5.12%,低于全市平均水平,大大降低了企业的融资成本,存贷比达293%,充分发挥了政策性银行金融输血功能。

2、主持人:习近平总书记十分关心粤港澳大湾区建设,作出了一系列重要指示批示和重要论述,农发行在支持粤港澳大湾区建设方面有哪些优惠的政策呢?

钟行长:粤港澳大湾区建设是习近平总书记亲自谋划、亲自部署、亲自推动的国家战略,农发行总行于今年初专门出台了《关于支持粤港澳大湾区建设的意见》,在广东全域设立农业政策性金融创新实验区,全方位推进政策性金融服务创新,深化农发行服务“三农”的内涵。概括来说,在三个方面给予广东农发行更大的管理权限和更充足的资源保证。一是更广的业务范围,在原有业务基础上,可支持高速公路、高铁、机场等所有种类交通基础设施项目。二是更多的信贷规模,向广东农发行提供更多的信贷资金支持,充分满足当地经济发展的资金需求,着力解决融资难问题。三是更优惠的贷款利率,提供包括PSL贷款等利率低、期限长的信贷产品,着力解决融资贵问题。

3、主持人:接下来,农发行河源市分行将聚焦哪些重点领域,拓展业务空间,充分利用总行粤港澳大湾区信贷政策来助力河源振兴发展提效破局呢?

钟行长:我们将坚持农业政策性银行职能定位,认真贯彻落实《粤港澳大湾区发展规划纲要》,切实把思想和行动统一到中央对推进粤港澳大湾区建设的部署要求上来,扎实推进乡村振兴战略,聚焦粮食安全、脱贫攻坚、乡村产业振兴、城乡融合发展、乡村生态振兴等重点领域,按照“有利于农民就业增收,有利于农业发展壮大,有利于农村面貌改善”的原则,大力支持河源全面融入粤港澳大湾区建设,全力服务河源“示范区”“排头兵”和“两个河源”提效破局,持续发挥政策性金融支农主力军作用,全力打造服务乡村振兴品牌银行,以优异成绩庆祝中华人民共和国成立70周年。

4、主持人:政策性银行如何树立以客户为中心的理念、提高服务客户水平

钟行长:执行国家政策是农发行履职的首位要求。当前,我们将落实好金融服务实体经济政策,加大对实体经济的服务支持力度。从五个方面提升服务水平,一是建立“走出去”的服务方式,用优质服务拓展客户;二是建立“留得住”的以客户为中心的优质客户维护机制,增强客户粘性;三是建立“保落地”的重点项目储备库,提高办贷质效,保障重点项目尽快审批落地;四是建立“能参与”的友好政银关系,强化与各级政府部门的顺畅沟通,主动提供融智融资服务,深化合作交流;五是建立“求共赢”的同业合作关系,将政策性银行与同业各自优势有机结合,不断提升金融服务水平。

5、主持人:最后一个问题,我想问一下咱们农发行在党风廉政建设方面有哪些举措?

行长:农发行各级行对党风廉政建设都非常重视,不断健全完善机制,加强党风廉政建设。

一是强化责任落实。严格落实廉洁从业承诺制和银企廉政共建机制,全行员工签订《廉洁从业承诺书》,与客户签订《银企廉政共建协议书》,公布《廉洁办贷十不准》,自觉接受客户和社会的评议监督。深入开展党风党纪和廉政教育,通过纪律教育学习月等专题活动,不断增强干部职工遵纪守法和廉洁自律意识

二是强化监督执纪。科学运用监督执纪四种形态,积极开展谈话提醒,把问题解决在萌芽状态。成立党风廉政建设督导组,建立督导清单,定期开展督查,强化制度落实。建立行风义务监督员队伍,加强对党员干部的日常监督,充分发挥群众监督作用。

三是弘扬廉政文化。开展员工家访活动,由行领导、部门主管利用休息时间对员工家庭进行走访,引导和鼓励员工培养良好的家庭文化建设,充分发挥家庭助廉作用,促进员工廉洁从业。